ലണ്ടൻ: സ്വന്തം ലേഖകൻ

കഴിഞ്ഞ ഏതാനും വർഷങ്ങളായി യുകെയിലെ ഭവന വായ്പകൾ എടുത്തിട്ടുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകൊണ്ട് നട്ടം തിരിയുകയായിരുന്നു. എന്നാലിപ്പോൾ ആശ്വാസമായി പലിശ നിരക്ക് നാല് ശതമാനത്തിൽ താഴെ കുറച്ചിരിക്കുകയാണ് യുകെയിലെ രണ്ട് പ്രമുഖ മോർട്ഗേജ് ബാങ്കുകൾ.

മോർട്ഗേജ് മേഖലയിൽ വായ്പകൾ നൽകുന്ന ധനകാര്യസ്ഥാപനങ്ങൾ തമ്മിലുള്ള മത്സരം വർദ്ധിച്ചതോടെയാണ്, രണ്ട് പ്രധാന വായ്പാദാതാക്കൾ വ്യാഴാഴ്ച മുതൽ 4% ൽ താഴെയുള്ള പലിശ നിരക്കിൽ മോർട്ട്ഗേജ് ഡീലുകൾ ആരംഭിച്ചത്.

ബാങ്ക് ഓഫ് ഇംഗ്ലണ്ട് അടിസ്ഥാന നിരക്കിൽ കൂടുതൽ കുറവു വരുത്തുമെന്ന സാധ്യത, സ്വന്തം നിരക്കുകൾ കുറയ്ക്കാൻ മോർട്ട്ഗേജ് ദാതാക്കൾക്ക് ആത്മവിശ്വാസം നൽകി. വരുംമാസങ്ങളിൽ പലിശ നിരക്ക് ഇനിയും കുറയുമെന്നാണ് പൊതുവേയുള്ള പ്രവചനം. 

പ്രമുഖ ബാങ്കുകളായ സാറ്റൻഡറും ബാർക്ലേസുമാണ്  പലിശ നിരക്ക് കുറച്ചത്. കടുത്ത മത്സരത്തിന് ശേഷമുള്ള,നിരക്കുകുറഞ്ഞ ഇടപാടുകളുടെ തിരിച്ചുവരവ് മറ്റ് വായ്പാദാതാക്കളെയും അവരുടെ പാത പിന്തുടരാൻ പ്രേരിപ്പിച്ചേക്കാം.

എന്നാൽ പ്രമുഖ ബാങ്കുകളായ സാറ്റൻഡറും ബാർക്ലേസും ഇപ്പോൾ നടത്തുന്ന ശ്രദ്ധ പിടിച്ചുപറ്റുന്ന 4%-ൽ താഴെയുള്ള ഡീലുകൾ എല്ലാ വായ്പക്കാർക്കും ലഭ്യമാകില്ല, കൂടാതെ ഉപഭോക്താക്കളിൽ നിന്നും കനത്ത ഫീസും ഈടാക്കിയേക്കാം.

കഴിഞ്ഞവർഷം നവംബർ മുതൽ 4% ൽ താഴെയുള്ള പലിശ നിരക്കിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് ഡീലുകൾ കണ്ടിട്ടില്ല. വിപണിയിലുടനീളം രണ്ട് വർഷത്തെ സ്ഥിര ഇടപാടുകളുടെ ശരാശരി നിരക്ക് 5.48% ആണ്. മണിഫാക്റ്റ്സിന്റെ ഏറ്റവും പുതിയ കണക്കുകൾ പ്രകാരം അഞ്ച് വർഷത്തെ ഇടപാടുകളുടെ സാധാരണ നിരക്ക് 5.29% ആണ്.

അതുപോലെ ഫിക്‌സഡ് റേറ്റിൽ വായ്പയെടുത്തിട്ടുള്ളവർക്ക് ഇപ്പോഴത്തെ മാറ്റം കാര്യമായ പ്രയോജനം ചെയ്യില്ല. 4%ത്തിൽ കൂടുതൽ റേറ്റിൽ എടുത്തിട്ടുള്ളവർ, റിന്യൂ ടൈമിൽ കുറഞ്ഞ നിരക്കുള്ള ബാങ്കുകളിലേക്ക് മാറുകയോ കുറഞ്ഞ നിരക്കിലേക്കുള്ള ടേക്ക്  ഓവർ നടത്തുകയോ ചെയ്യുക.

"നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ഉടൻ പുതുക്കാൻ പോകുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ഇതിനകം ഒരു പുതിയ കരാർ തിരഞ്ഞെടുത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, അത് അവലോകനം ചെയ്യാനും മെച്ചപ്പെട്ട നിരക്കിലേക്ക് മാറാനും ഇത് നല്ല സമയമാണ്." പ്രമുഖ ബാങ്കിങ് വിദഗ്ദ്ധൻ  പറയുന്നു.

മാറ്റം തീരുമാനിക്കാനുള്ള സമയം

ചില ട്രാക്കർ, വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ ബാങ്കിന്റെ അടിസ്ഥാന നിരക്കിന് അനുസൃതമായി നീങ്ങുന്നു, ഒരു ആഴ്ച മുമ്പ് ഇത് 4.5% ആയി കുറച്ചിരുന്നു . എന്നിരുന്നാലും, പത്തിൽ എട്ടിലധികം മോർട്ട്ഗേജ് ഉപഭോക്താക്കളും ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് ഡീലുകൾ നേടിയിട്ടുണ്ട്.

ഈ തരത്തിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജിന്റെ പലിശ നിരക്ക് കരാർ കാലാവധി കഴിയുന്നതുവരെ മാറില്ല, സാധാരണയായി രണ്ടോ അഞ്ചോ വർഷങ്ങൾക്ക് ശേഷം, പകരം പുതിയൊരെണ്ണം തിരഞ്ഞെടുക്കപ്പെടും.

നിലവിൽ 3% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ താഴെ പലിശ നിരക്കുള്ള ഏകദേശം 800,000 ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ 2027 അവസാനം വരെ ശരാശരി എല്ലാ വർഷവും കാലഹരണപ്പെടുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.

പലിശ നിരക്ക് നിർണ്ണയ സമിതിക്ക് നിരക്കുകൾ കൂടുതൽ കുറയ്ക്കാൻ കഴിയുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നതായി ബാങ്ക് ഓഫ് ഇംഗ്ലണ്ട് ഗവർണർ ആൻഡ്രൂ ബെയ്‌ലി പറഞ്ഞു, "എന്നാൽ മീറ്റിംഗിലൂടെയാണ് നമ്മൾ എത്ര ദൂരം, എത്ര വേഗത്തിൽ എന്ന് തീരുമാനിക്കേണ്ടത്" ആൻഡ്രൂ ബെയ്‌ലി വ്യക്തമാക്കി.

കുറഞ്ഞ വരുമാനം കാണുന്ന സേവിംഗ്‌സിനെ ഇത് ബാധിക്കുമെങ്കിലും, വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് ഇത് നല്ല വാർത്തയായിരിക്കാം. ബാങ്ക് ഓഫ് ഇംഗ്ലണ്ടിന്റെ അടുത്ത നിരക്കുകൾ സംബന്ധിച്ച തീരുമാനം മാർച്ച് 20-നാണ്.

പലിശ കുറയുമ്പോൾ മറ്റ് നിബന്ധനകൾ കടുപ്പിക്കും

തൊമ്മൻ അയയുമ്പോൾ ചാണ്ടി മുറുകും  എന്ന് പറയുന്നതുപോലെയാണ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പലിശ കുറയ്ക്കൽ. ഒരിടത്ത് കുറയ്ക്കുമ്പോൾ മറ്റൊരിടത്ത് ഏതെങ്കിലും പേരിൽ വർധിപ്പിക്കും. 4% ൽ താഴെയുള്ള നിരക്കുകൾക്ക് അർഹരായ വായ്പക്കാർക്ക് 4ഭാവന വായ്‌പ കിട്ടാൻ 40% നിക്ഷേപം ആവശ്യമായി വരും. ഇത് പല വായ്പക്കാർക്കും, പ്രത്യേകിച്ച് ആദ്യമായി വാങ്ങുന്നവർക്ക് ഈ ഡീലുകൾ പ്രാപ്യമാക്കില്ല.

അവർക്ക് താരതമ്യേന ഉയർന്ന ഫീസും ഉണ്ടായിരിക്കാം, അതിനാൽ കടം വാങ്ങുന്നവർ മൊത്തത്തിലുള്ള മൂല്യം അവർക്ക് അനുയോജ്യമാണോ എന്ന് പരിശോധിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ ദീർഘകാലത്തേക്ക് കുറഞ്ഞാൽ വാങ്ങുന്നവരിൽ നിന്ന് വീടുകൾക്ക് കൂടുതൽ ഡിമാൻഡ് സൃഷ്ടിക്കാൻ കഴിയും. ഇത് ഭവന വിപണിയെ മൊത്തത്തിൽ ഉണർത്തിയേക്കും. 

വർഷത്തിന്റെ തുടക്കത്തിലെ സ്ഥിരതയില്ലാത്ത പ്രകടനത്തെത്തുടർന്ന് വരുംമാസങ്ങളിൽ ഭവന വിപണിയിലെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ വർദ്ധിക്കുമെന്ന് റോയൽ ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂഷൻ ഓഫ് ചാർട്ടേഡ് സർവേയേഴ്‌സ് (RICS) നടത്തിയ ഏറ്റവും പുതിയ സർവേയിൽ പറയുന്നു.

മോർട്ട്ഗേജ് ഭാരം കുറയ്ക്കാനുള്ള ചില കുറുക്കുവഴികൾ

കൂടുതൽ പണം നൽകുക. കുറഞ്ഞ ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് ഡീലിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഇനിയും കുറച്ച് സമയമുണ്ടെങ്കിൽ, കഴിയുന്നതും കൂടുതൽ പണം അടയ്ക്കുക. പിന്നീട് ലാഭിക്കാൻ ഇപ്പോൾ കൂടുതൽ പണം നൽകാൻ കഴിഞ്ഞേക്കും.

പലിശ മാത്രമുള്ള ഒരു മോർട്ട്ഗേജിലേക്ക് മാറുക. നിങ്ങളുടെ വീട് വാങ്ങുമ്പോൾ ഉണ്ടാകുന്ന കടം തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് കഴിയില്ലെങ്കിലും, നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവുകൾ താങ്ങാനാവുന്ന വിലയിൽ നിലനിർത്താൻ ഇത് സഹായിക്കും.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ തിരിച്ചടവ് കാലാവധി വർദ്ധിപ്പിക്കുക. സാധാരണ മോർട്ട്ഗേജ് കാലാവധി 25 വർഷമാണ്, എന്നാൽ ഇപ്പോൾ 30 അല്ലെങ്കിൽ 40 വർഷത്തെ കാലാവധികളും ലഭ്യമാണ്.